Historisk sett har vi sett at avkastningen har vært vesentlig høyere ved sparing i aksje og fondsmarkedet enn ved sparing i vanlig sparekonto.
Babymessen har intervjuet privatøkonom Elisabeth Landsverk fra SpareBank 1 Østlandet for å gi småbarnsforeldre verdifulle råd om økonomi. Gjennom tre artikler vil vi hjelpe deg med å ta smarte økonomiske valg som gir trygghet for både deg og barnet ditt.
I denne første artikkelen ser vi nærmere på sparing til den lille – hvordan du kan sikre en god avkastning og økonomisk trygghet for barnet ditt på lang sikt.
Les videre for Elisabeths beste tips!
Sparing til den lille: Langsiktig avkastning og sikkerhet
- Mange nybakte foreldre er opptatt av å kjøpe det beste til babyen sin, men sparing blir ofte nedprioritert. Hvorfor er det lurt å starte tidlig?
- Mange tenker ikke over hvor mye tiden har å si for sparingen. Uansett hvilken sparemåte du velger, vil månedlig sparing over mange år utgjøre en stor forskjell. Du vil i tillegg over tid få renters renter om du velger kontosparing, eller flere fondsandeler over tid med mulighet for verdiøkning om du sparer i aksjefond.
Selvfølgelig skal du kjøpe det du og familien din trenger – men forsøk å holde igjen litt slik at du også har mulighet til å sette av litt til sparing hver måned. Det vil du ikke angre på i etterkant.
En fin mulighet å spare inn forbruket når det gjelder innkjøp av babyutstyr er å forsøke å kjøpe en del av utstyret brukt. Får du babyutstyret til en rimeligere pris, har du kanskje mulighet til å sette av litt mer til sparing.
- Mange tenker ikke over hvor mye tiden har å si for sparingen. Uansett hvilken sparemåte du velger, vil månedlig sparing over mange år utgjøre en stor forskjell. Du vil i tillegg over tid få renters renter om du velger kontosparing, eller flere fondsandeler over tid med mulighet for verdiøkning om du sparer i aksjefond.
- Hva er fordelene med å spare i aksjefond fremfor en tradisjonell sparekonto?
- Først og fremst: sparer du på en sparekonto, får du en sparemåte helt uten risiko, men avkastningen kan være ganske lav sammenlignet med andre sparemåter. Det finnes sparekontoer med høyere renter mot låsing av beløp eller begrensning i antall uttak. Det kan være gode alternativer.
Vær bevisst på hvilken rente du får på sparekonto om du velger det. Er renta lavere enn prisveksten, kan du risikere å tape kjøpekraft over tid.
Velger du aksjefond, får du en helt annen type sparing, her har du mulighet for høyere avkastning, men du må være klar over at innebærer en viss risiko. Du skal ikke sette penger du er avhengig av på kort sikt i aksjefond. For sparing i aksjefond bør ha en langsiktig plan for sparingen, og vi anbefaler å ha fast månedlig sparing i spareperioden. Om du er usikker på sparemåte bør du derfor oppsøke en bankrådgiver, som kan hjelpe deg med å velge riktig sparing tilpasset deg og ditt behov.
Skal du spare i aksjefond med 100 prosent aksjer, bør du ha en lang tidshorisont. For sparing over kortere tid, finnes det kombinasjonsfond med forskjellig andel av aksjer og renter.
En huskeregel: Sørg for å ha nedbetalt dyre lån som forbrukslån og kredittkort før du starter sparing i aksjefond. I tillegg skal du ha buffer til uforutsette utgifter.
Eksempel:
Sparer du 1500 kroner i måneden i 10, 20 eller 30 år, vil forskjellen på avkastningen bli større jo lenger tid det går. Det kan du se av eksempelet under:
- Først og fremst: sparer du på en sparekonto, får du en sparemåte helt uten risiko, men avkastningen kan være ganske lav sammenlignet med andre sparemåter. Det finnes sparekontoer med høyere renter mot låsing av beløp eller begrensning i antall uttak. Det kan være gode alternativer.
| Antall år med månedlig sparing 1500 kr | Bankkonto Estimat 2,75% avkastning | Aksjefond, 100% aksjer Estimert 6,25% avkastning |
|---|---|---|
| 10 år | 207 015 kr | 248 110 kr (+21 095 kr) |
| 20 år | 478 548 kr | 703 028 kr (+224 480 kr) |
| 30 år | 834 704 kr | 1 537 138 (+702 434 kr) |
Historisk sett har vi sett at avkastningen har vært vesentlig høyere ved sparing i aksje og fondsmarkedet enn ved sparing i vanlig sparekonto.
- Hvilke fond anbefales for langsiktig sparing, og hvordan legger man opp en spareplan?
- Det viktigste er å starte sparing i aksjefond dersom det passer med ditt ønske om risiko og sparemåte. Er du usikker, oppsøk rådgivning i banken. Det er helt gratis å få råd.
Sett opp en spareplan:
Sett opp målet for sparingen. Det kan være egenkapital til bolig, førerkort til barna, konfirmasjon, pensjon etc.
Sett opp hvor lang tid du skal spare.
Ut fra de to første punktene kan du bestemme deg for hvor mye du skal spare i måneden. Bruk gjerne en fondskalkulator(sparekalkulator) for å se hvor mye du bør spare i måneden for å oppnå sparemålet ditt.
Eksempel på spareplan:
Er du nybakt forelder og skal spare til egenkapital til bolig til barnet ditt? De fleste unge i dag kjøper sin første bolig når de er rundt 30 år.
Sparemål: Egenkapital til bolig
Sparetid: 30 år
Beløp i måneden: 500 kr
Aksjefond (100% aksjer)med estimert 6,25% avkastning: 512 370 kroner
Sparekonto med estimert 2,75% avkastning: 278 234 kroner
- Det viktigste er å starte sparing i aksjefond dersom det passer med ditt ønske om risiko og sparemåte. Er du usikker, oppsøk rådgivning i banken. Det er helt gratis å få råd.
- Hvilke smarte grep kan foreldre ta for å gjøre sparing enklere, selv med et stramt budsjett?
- Det er ikke alle som har mulighet til å spare. Er økonomien trang, er det positivt om du klarer å spare i måneden. Noen velger å sette av hele barnetrygden til sparing – andre har ikke mulighet til det. Husk at redusert forbruk også er sparing. Det samme med nedbetaling av boliglån.
Et godt tips som kan gjøre det enklere å spare kan være å bestemme seg for en sum man vet man klarer, og sette av dette til sparing den dagen lønna kommer på konto.
Ofte er det de variable utgiftene vi har som gjør at lommeboka er tom mot slutten av måneden. Test kontostruktur og se om det gjør at dere klarer å styre økonomien bedre. Med kontostruktur mener jeg å sette opp en konto til hvert formål: Matkonto, kleskonto, utstyr barn, vedlikehold hus, faste utgifter. Bruk budsjett for å bestemme hvor mye du setter av til de forskjellige kontoene hver måned – og forsøk å holde deg til det som er på kontoene. Er du flink blir du belønnet med at du klarer å spare opp penger på kontoene, og kan sette over litt ekstra til sparing inniblant. NB! Ikke ha ett kort per konto – det koster penger. Betal med ett kort og overfør penger fra kontoen du skal bruke fra hver gang.
-Dette systemet fordrer at du er aktiv i mobilbanken din hver dag. Jeg har sett folk som har klart å snu hele økonomien sin på denne måten.
- Det er ikke alle som har mulighet til å spare. Er økonomien trang, er det positivt om du klarer å spare i måneden. Noen velger å sette av hele barnetrygden til sparing – andre har ikke mulighet til det. Husk at redusert forbruk også er sparing. Det samme med nedbetaling av boliglån.
- Sparing også være en god gaveidé fra familie og venner. Hvordan kan man gjøre det mer attraktivt enn å gi leker?
- Synliggjør at dere har begynt å spare penger til egenkapital til bolig eller andre større sparemål. Del gjerne målbeløpet for sparingen, da vil flere forstå viktigheten av å begynne å spare tidlig. I dag må man ha 10% av kjøpesummen på boligen, i tillegg til å dekke omkostninger for kjøpet.
Skriv for eksempel «Egenkapital til bolig» på ønskelista når familien spør om hva barnet ønsker seg til bursdager og jul. Da er det større sjans for at flere velger å gi penger til langsiktig sparing.
- Synliggjør at dere har begynt å spare penger til egenkapital til bolig eller andre større sparemål. Del gjerne målbeløpet for sparingen, da vil flere forstå viktigheten av å begynne å spare tidlig. I dag må man ha 10% av kjøpesummen på boligen, i tillegg til å dekke omkostninger for kjøpet.
Følg med framover for flere råd fra Elisabeth!
